Политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путём

Настоящая Политика определяет основные принципы, которыми ООО «ЦИФРА ГЛОБАЛ» (далее — Компания) руководствуется для предупреждения использования своих услуг, деловых связей и технологической инфраструктуры в целях легализации (отмывания) доходов, финансирования терроризма, экстремистской деятельности и распространения оружия массового уничтожения.

Политика распространяется на руководителей и работников Компании, а также на привлечённых лиц, которые устанавливают отношения с клиентами, проверяют документы, анализируют операции или участвуют в их исполнении. Требования к клиентам и контрагентам применяются в объёме, необходимом для соблюдения законодательства, договоров и обоснованной системы управления рисками.

Если к конкретной деятельности Компании непосредственно применяются обязанности организации, указанной в статье 5 Федерального закона № 115-ФЗ, такие обязанности исполняются в полном объёме. В остальных случаях положения Политики применяются как внутренний стандарт осмотрительности и управления комплаенс-риском.

Легализация (отмывание) доходов

Придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами либо иным имуществом, полученными в результате преступления.

Финансирование терроризма

Предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг с осознанием их предназначения для террористической деятельности или материального обеспечения соответствующих лиц и объединений.

Клиент

Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, иностранная структура без образования юридического лица или, когда это допускается моделью обслуживания, физическое лицо, обращающееся в Компанию либо состоящее с ней в деловых отношениях.

Выгодоприобретатель

Лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании поручения, комиссии, агентского договора или доверительного управления.

Бенефициарный владелец

Физическое лицо, которое прямо или косвенно владеет более чем 25% капитала клиента — юридического лица либо иным образом контролирует его действия.

Подозрительная операция

Операция с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемая в целях отмывания доходов или финансирования терроризма.

Цифровая валюта

Совокупность электронных данных, признаваемая в предусмотренных законом случаях средством платежа или инвестицией и не являющаяся денежной единицей. Для целей 115-ФЗ цифровая валюта признаётся имуществом.

ПДЛ

Иностранные и российские публичные должностные лица, должностные лица публичных международных организаций, а также связанные с ними лица в случаях и объёме, установленных законом.

Применение отдельного индикатора риска само по себе не означает, что клиент или операция связаны с противоправной деятельностью. Решение принимается по совокупности обстоятельств с учётом характера услуги, доступных данных и полученных пояснений.

До установления деловых отношений и далее на риск-ориентированной основе Компания устанавливает и проверяет сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце. Объём проверки зависит от правового статуса клиента, характера операции и применимых требований.

Компания вправе использовать документы клиента, государственные реестры, информационные системы, открытые источники, сведения деловых партнёров и результаты блокчейн-аналитики. При выявлении ПДЛ, сложной структуры владения, номинальных элементов или иных факторов повышенного риска проводится углублённая проверка.

Компания присваивает уровень риска до начала отношений и пересматривает его при изменении существенных обстоятельств. Модель может предусматривать стандартный, повышенный и неприемлемый уровни. Отнесение к стандартному риску не отменяет проверки и не исключает возможности выявления подозрительных признаков в будущем.

При повышенном риске Компания может запросить дополнительные сведения, провести независимую проверку, установить источник благосостояния, получить дополнительное внутреннее согласование и усилить последующий мониторинг.

При работе с цифровой валютой Компания может применять специализированные средства блокчейн-аналитики, сведения из открытых и коммерческих источников, а также ручную проверку. Анализ учитывает как прямые, так и опосредованные связи адресов, давность событий, долю рискованного потока и иные обстоятельства.

С учётом закона, договора, характера услуги и выявленного риска Компания вправе:

Основанием для отказа, в частности, могут стать невозможность завершить идентификацию, непредставление документов, существенные противоречия в сведениях, отсутствие понятной деловой цели, запрет операции законом или неприемлемый риск. Если раскрытие допустимо, клиент может представить дополнительные пояснения и документы для повторной оценки.

Компания проверяет клиентов, представителей, бенефициарных владельцев, контрагентов и, когда применимо, адреса цифровых кошельков по официальным перечням и иным источникам, имеющим значение для оценки риска. В их числе:

• перечень Росфинмониторинга лиц и организаций, причастных к экстремистской деятельности или терроризму;
• перечни, связанные с терроризмом и распространением оружия массового уничтожения, формируемые во исполнение решений Совета Безопасности ООН;
• решения о замораживании (блокировании), предусмотренные российским законодательством;
• официальные сведения о розыске, дисквалификации, банкротстве, недостоверности регистрации и иных юридически значимых фактах;
• заявления ФАТФ о юрисдикциях с высоким риском и недостатками системы ПОД/ФТ — как один из факторов оценки.

Иностранные ограничительные списки могут учитываться как фактор договорного, банковского, расчётного или репутационного риска, но не подменяют требования законодательства Российской Федерации и применяются лишь в части, не противоречащей ему. Компания не публикует неизменяемый перечень «запрещённых стран»: оценка проводится по актуальным источникам и обстоятельствам конкретной операции.

Компания обрабатывает персональные данные для идентификации, проверки полномочий, оценки риска, исполнения договоров, выполнения обязанностей по закону и защиты законных интересов. Обработка осуществляется в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ, политикой Компании в отношении персональных данных и применимыми требованиями к локализации и защите информации.

Руководство Компании обеспечивает внедрение применимых мер ПОД/ФТ. В случаях, предусмотренных законом, назначается специальное должностное лицо, утверждаются правила внутреннего контроля и обеспечивается взаимодействие с Росфинмониторингом и иными компетентными органами.

Работники, участвующие в работе с клиентами, документами и операциями, проходят обучение при допуске к соответствующим функциям и далее регулярно. Содержание обучения учитывает изменения законодательства, новые типологии, цифровые активы, практику выявления подозрительных операций и требования к защите информации.

Политика пересматривается при изменении законодательства, модели деятельности, продуктов, технологий, географии или профиля риска Компании. Новая редакция действует с даты её утверждения либо с иной указанной в ней даты и публикуется на сайте Компании.